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Comment votre restaurant peut puiser dans le financement SBA | Navigation dans COVID-19

Les restaurants à la recherche d'un soulagement financier de l'impact de la pandémie de coronavirus ont naturellement salué la signature par le président Trump du plan de relance de 2 billions de dollars le week-end dernier.

Au cours des dernières semaines, des dizaines de milliers d'entreprises ont été contraintes de licencier des travailleurs, ne sachant pas quand les mandats de séjour à domicile et les autres mesures de sécurité seront levés.

L'une des dispositions les plus appréciées était un programme de protection des chèques de paie de 349 milliards de dollars conçu pour fournir aux petites entreprises des fonds leur permettant de conserver leur masse salariale.

Les emprunteurs de moins de 500 employés peuvent demander jusqu'à 10 millions de dollars. Pour tout montant de prêt non remis, le maximum aura une échéance de deux ans et un taux d'intérêt de 0,5%. Il n'y a aucun frais de prêt ou de remboursement anticipé.

Voilà la bonne nouvelle. La mauvaise nouvelle est que les détails ne sont pas définitifs, et trouver comment sécuriser ces fonds n'a pas été facile.

« Analyser la législation, lire des articles, participer aux webinaires des cabinets d'avocats et soumettre des candidatures est pénible et prend du temps; d'après mon expérience, les choses les plus utiles sont », Eric Ersher, PDG de Zoup, une collection de restaurants de quartier appartenant à des locaux spécialisés dans soupes, salades, sandwichs et bols, a déclaré dans une récente interview. « Je suis prudemment optimiste que cela aussi sera utile à notre industrie, à nos franchisés et à ceux qui se trouvent dans une situation similaire pendant une période sans précédent. »

Voici ce que nous savons jusqu'à présent

Le département du Trésor a annoncé mardi que les emprunteurs pourraient demander des prêts le 3 avril pour couvrir la masse salariale et d'autres dépenses auprès des prêteurs existants de la Small Business Administration.

Une liste de prêteurs est censée être disponible sur le site Web de la SBA, www.sba.gov, mais PNC – une banque prévoyant d'accorder des prêts pour les prêts du programme de protection des chèques de paie – a déclaré mardi à ce site Web que les demandes n'étaient pas encore disponibles.

Cela n'empêche pas de nombreux propriétaires d'entreprises d'essayer de profiter du programme de protection des chèques de paie. Ce qui le rend attrayant, c'est que le prêt est potentiellement 100% pardonnable, a déclaré John Fekete, associé chez Baratz & Associates P.A., un cabinet comptable basé à Marlton, New Jersey.

« Vous pouvez obtenir un prêt de 5 millions de dollars tant que vous faites la bonne chose – payez vos employés, engagez tout le monde à une certaine date », a déclaré Fekete lors d'une interview avec ce site. « Ce prêt de 5 millions de dollars est effacé des livres. Et c'est un événement non imposable. »

Bien que la plupart des grandes banques y participent, Fekete a déclaré que le problème est qu'elles ne sont pas encore prêtes à accepter les candidatures car elles n'ont pas toutes leurs formalités administratives ensemble.

« Les très petites entreprises n'ont aucune idée de ce qui se passe et comment obtenir les ressources », a-t-il déclaré. «Nous avons entendu tous nos clients de petites entreprises.»

Comment commencer

Selon le département du Trésor, huit semaines de paie, de loyer, d'hypothèque et de services publics sont pardonnables dans le cadre du prêt PPP si l'employeur maintient sa masse salariale. Les petites entreprises pourront postuler si elles ont été endommagées par COVID-19 entre le 15 février 2020 et le 30 juin 2020.

Les entreprises qui souhaitent postuler doivent commencer par leurs banques actuelles.

« Très probablement, ils vont être en mesure de vous aider dans ce processus », a déclaré Fekete. « Le problème est qu'il y a un délai entre eux (le gouvernement) pour adopter cette loi, puis la SBA donnant aux banques les conseils et la réglementation appropriés pour gérer la demande de prêt. »

Selon un résumé d'Alloy Silverstein, une société de comptabilité et de conseil de Cherry Hill, New Jersey, les demandeurs de prêts PPP devront fournir des documents vérifiant le nombre d'employés et les taux de rémunération, l'assurance-chômage, l'IRS et les déclarations de revenus des États.

Quel (s) prêt (s) convient le mieux à mon entreprise?

Jusqu'à l'annonce du Département du Trésor mardi, les emprunteurs potentiels pourraient facilement confondre les prêts PPP avec d'autres prêts SBA conçus pour fournir un allègement COVID-19, tels que les prêts en cas de catastrophe économique. Ceux lancés en janvier ont une limite de 2 millions de dollars.

Les propriétaires d'entreprise pourraient facilement être induits en erreur par une section du site Web de la SBA sous la rubrique «Assistance en cas de prêt en cas de catastrophe» contenant le sous-titre «Demande de prêt en cas de catastrophe économique pour les dommages COVID-19».

Bien que les prêts en cas de catastrophe et le programme de protection des chèques de paie soient des mécanismes SBA pour aider les entreprises à surmonter l'épidémie de COVID-19, les EIDL sont meilleurs pour les entreprises qui ont cessé leurs activités, a déclaré Angela Venti, directrice de la croissance des pratiques chez Alloy Silverstein.

Aucun paiement n'est dû sur les prêts à faible taux d'intérêt pendant 12 mois à compter de leur origine, et les entreprises sont éligibles si elles sont en activité depuis le 31 janvier 2020.

En outre, les emprunteurs ne peuvent pas utiliser un prêt PPP aux mêmes fins que les autres prêts SBA.

Zoup prévoit de profiter à la fois des prêts PPP et EIDL, a déclaré Ersher.

« Généralement, le PPP sera utilisé pour le fonds de roulement à court terme, c'est-à-dire les salaires des employés et les coûts d'exploitation », a-t-il déclaré. « L'EIDL est une dette à long terme et sera utilisée pour des rénovations de magasins et des initiatives axées sur la croissance. »

Qu'est-ce qu'une subvention d'urgence économique?

Le SBA offre également un soulagement pour COVID-19 grâce à des subventions d'urgence en cas de blessures économiques, qui fournissent une avance d'urgence pouvant atteindre 10 000 $, a déclaré Venti.

Pour obtenir la subvention d'urgence de l'industrie économique, l'emprunteur doit d'abord demander l'EIDL et demander l'avance, qui n'a pas besoin d'être remboursée et peut être utilisée pour couvrir les coûts salariaux, les dépenses causées par les perturbations de la chaîne d'approvisionnement, les dettes, les loyers et les versements hypothécaires . Les subventions d'urgence sont disponibles jusqu'au 31 décembre 2020. Ceux qui ont déjà demandé des EIDL sont éligibles pour les subventions, qui sont antidatées au 31 janvier 2020.

Les emprunteurs qui ont déjà contracté des prêts SBA sont informés que le SBA renonce à six mois de capital et d'intérêts, a déclaré Venti.

« Si vous avez déjà un prêt avec eux (le SBA), ils feront une subvention de six mois », a-t-elle déclaré. « C'est littéralement six mois de répit. »

Il est également possible de prendre la subvention d'urgence et de demander un prêt, a déclaré Venti.

« La SBA saura que vous avez reçu la somme de 10 000 $ (subvention d'urgence), mais cela ne vous exclut pas alors de demander le préjudice économique (prêt en cas de catastrophe) », a-t-elle déclaré. « Ce (don) sera un soulagement immédiat. »

Les subventions seront traitées plus rapidement que les prêts car il y a eu un si grand nombre de demandes de prêt, selon Venti.

Les entreprises qui ont souscrit un prêt en cas de catastrophe économique entre le 15 février et le 30 juin peuvent également refinancer le prêt EIDL en un prêt PPP, a-t-elle déclaré.

Dans l'intervalle, les entreprises touchées par la pandémie de coronavirus doivent se tenir au courant des différents plans SBA.

« Nous sommes au coude à coude avec nos propriétaires de franchise et leur fournissons des informations sur le PPP et l'EIDL, entre autres changements opérationnels et meilleures pratiques, via des webinaires fréquents », a déclaré Ersher de Zoup. « Cependant, comme nous, ils doivent s'appuyer sur nos conseillers professionnels, en particulier notre banquier et notre comptable. Bien que complexes et hautement réglementés, y compris que l'utilisation des fonds du PPP par rapport à l'EIDL doit être distincte, notre appel passionné à nos franchisés est de prendre et soumettre leur candidature maintenant. « 

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