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Ce que les propriétaires de restaurants doivent savoir sur le programme de protection des chèques de paie

Ce que les propriétaires de restaurants doivent savoir sur le programme de protection des chèques de paie

programme de protection des chèques de paie pour les restaurants

Jesse Carlson est vice-président directeur et avocat général chez Kapitus, une société de financement de petites entreprises, et a précédemment été avocat au sein de la section des délits de responsabilité professionnelle et de financement de la division juridique de la FDIC. Plus.


le Loi sur l'aide, les secours et la sécurité économique des coronavirus ou loi «CARES», a été promulguée la semaine dernière. Parmi les nombreuses dispositions visant à aider l'économie américaine, la loi CARES comprend une augmentation spectaculaire de l'admissibilité à un prêt existant de la Small Business Administration («SBA»), baptisé «Paycheck Protection Program», qui vise à accélérer la liquidité des petites entreprises. à travers le pays.

La réponse de santé publique au Coronavirus a eu un impact démesuré sur les restaurants, en particulier la gastronomie, où la distanciation sociale a obligé les restaurants à cesser leur service en magasin. Compte tenu de la taille et de l'étendue de l'industrie de la restauration (représentant 15,6 millions d'emplois et près de 900 milliards de dollars de ventes), et le fait regrettable que, pour «aplatir la courbe», les restaurants aient pris un coup hors norme, le programme de protection des chèques de paie comprenait des dispositions clés adaptées aux restaurants, notamment:

  • Soulagement de la façon dont les employés des restaurants de propriété commune sont comptés. Une petite entreprise est généralement définie comme moins de 500 employés. Ce test sera appliqué sur une base par emplacement pour les restaurants.
  • La reconnaissance des travailleurs à pourboire dans les calculs du montant du prêt et de la remise, de sorte que les travailleurs à pourboire sur la liste de paie seront considérés comme faisant le salaire minimum fédéral aux fins du programme de protection du chèque de paie.
  • Le loyer en tant qu'utilisation approuvée des fonds, pas seulement la paie. Le fait est que le loyer est souvent le coût fixe le plus élevé pour un restaurant, et les prêts du programme de protection des chèques de paie peuvent être utilisés pour le loyer pendant les deux mois suivant le versement du prêt.

restaurants du programme de protection des chèques de paie

Distinguer les programmes de prêts SBA

De nombreuses petites entreprises considèrent un prêt SBA comme l'étalon-or pour le financement des petites entreprises et associent le SBA à des prêts à long terme à faible taux qui sont favorables aux petites entreprises, y compris les restaurants. Mais la SBA gère un certain nombre de différents programmes de prêts et de subventions, et il existe des distinctions importantes entre eux.

L'un des plus importants est le programme de prêts «Section 7a». Les prêts 7a sont notoirement difficiles à qualifier et nécessitent généralement de longs délais, des garanties, une cote de crédit personnelle minimale de 680 et une documentation importante. Ces prêts sont accordés par des banques (pas la SBA) mais sont garantis à 75-85% par la SBA.

Afin d'accélérer les secours aux petites entreprises qui ont été touchées par le coronavirus, le programme de protection des chèques de paie élargit considérablement le prêt de la section 7a pour couvrir de très nombreuses petites entreprises, avec l'espoir que 350 milliards de dollars en prêts 7a seront accordés d'ici à fin juin, lorsque ce type de prêt prend fin.

Ce n'est pas un prêt 7a typique, et ce ne sont pas les «prêts en cas de catastrophe économique» accordés directement par la SBA qui feraient crasher le site Web de la SBA (bien qu'une entreprise puisse demander ce type de prêt ainsi qu'un prêt en vertu de la Paycheck Protection Act tant qu'ils sont utilisés à des fins différentes). La loi CARES crée un programme complètement différent qui vise à aider les petites entreprises à conserver ou à réembaucher leur main-d'œuvre afin que les choses puissent revenir à la normale le plus rapidement possible une fois la menace du virus passée.

Pour plus de ressources financières, de nouvelles et de mises à jour sur la façon dont le coronavirus affecte les restaurants, visitez notre page de ressources COVID-19.

Résumé des détails clés des prêts du programme de protection des chèques de paie

Pour accélérer les secours aux petites entreprises, le programme de protection des chèques de paie renonce aux principales exigences de la SBA 7a:

  • Je n'ai pas à montrer que vous ne pouvez pas obtenir de crédit ailleurs (quelque chose qui est requis pour un prêt de secours en cas de catastrophe)
  • Aucune garantie personnelle
  • Aucune garantie

Qui est admissible au programme de protection des chèques de paie?

Petites entreprises, y compris les restaurants:

  1. Avec moins de 500 employés
  2. Qui étaient en service le 15 février 2020
  3. Qui a payé les employés; et
  4. Qui peut certifier de bonne foi que ses opérations ont été affectées par l'incertitude des conditions économiques actuelles et utilisera le prêt à des fins éligibles

Sur une note plus particulière aux restaurateurs, le Paycheck Protection Program renonce spécifiquement aux exigences d'affiliation SBA pour les restaurants. En règle générale, tous les employés des sociétés affiliées sont regroupés pour déterminer si vous êtes admissible en tant que «petite entreprise». Mais pour les restaurants, chaque endroit est jugé individuellement. Donc, si un groupe de restaurants emploie 50 travailleurs sur 11 sites, il est toujours éligible.

Pour quoi un petit restaurant peut-il utiliser son prêt du programme de protection des chèques de paie?

  • «Coûts salariaux», c'est-à-dire salaires, commissions, indemnités (jusqu'à 100 000 $ par employé), congés de maladie, indemnités de départ et autres versements aux travailleurs, prestations de soins de santé de groupe, y compris les primes d'assurance, les prestations de retraite et les charges sociales nationales et locales.
  • Paiements d'intérêts hypothécaires
  • Location
  • Utilitaires
  • Intérêts sur toute dette existante

Quel est le montant maximum du prêt du programme de protection des chèques de paie?

Le maximum est de 2,5 fois les «coûts salariaux» mensuels moyens d'un restaurant (voir la liste ci-dessus pour les composants exacts), basé sur la moyenne de l'année dernière (ou si l'entreprise a été ouverte moins d'un an, les trois derniers mois) , jusqu'à 10 millions de dollars.

Quelles sont les conditions de prêt du programme de protection des paiements?

  • Tout paiement est différé d'un minimum de 6 mois et d'un maximum d'un an
  • 4% d'intérêt pendant la période de report
  • Tout solde après la période de pardon a une durée maximale de dix ans

En quoi consiste la remise de prêt pour le programme de protection des paiements?

  • Pendant huit semaines après le décaissement du prêt, et les paiements documentés dans les catégories suivantes réduiront le solde principal du prêt, jusqu'à 100%:
    • «Coûts salariaux» (voir ci-dessus)
    • Intérêts hypothécaires
    • Paiements de loyer
    • Utilitaires
  • TOUTEFOIS, pour profiter de la remise du prêt du Programme de protection des paiements, le restaurant doit soit conserver ses employés, soit les réengager d'ici le 30 juin 2020. Si le restaurant ne retient pas ou ne réembauche pas au moins 75% de ses employés, il existe un déduction du montant de la rémission.
  • À noter pour les restaurants, le salaire minimum pour les travailleurs à pourboire sera majoré du salaire minimum fédéral aux fins du calcul du principal montant de la rémission.

restaurants du programme de protection des chèques de paie

Restaurateur Attention

Quelques mises en garde, les prêteurs sans scrupules ou les courtiers en prêts tenteront de facturer au demandeur une sorte de frais, comme des frais de «consultation» ou de «courtier» pour «aider» à obtenir un prêt du programme de protection des chèques de paie. Et les courtiers et les prêteurs peuvent vous encourager à faire une demande 7a «régulière» en plus ou à la place d'un prêt du programme de protection du chèque de paie, car ils peuvent facturer des frais plus élevés si la demande est approuvée.

  • NE FAITES PAS de demande «régulière» 7a, le prêt prendra des semaines à traiter et cela pourrait rendre une petite entreprise inadmissible à un prêt du programme de protection des chèques de paie.
  • AUCUN FRAIS ne devrait provenir du déboursement du prêt, ni être facturé par le prêteur ou tout courtier. La loi CARES prévoit spécifiquement que l'emprunteur ne doit payer aucun frais. Le SBA (PAS l'emprunteur) paie aux prêteurs des frais de montage de 5%, et le prêteur peut payer à un tiers un montant autorisé par le SBA pour ses services. Un prêteur réputé ne devrait pas demander de frais et ne devrait retirer aucun montant du prêt.

Ne vous laissez pas duper par le paiement d'un prêt du programme de protection du chèque 7a. Il s'agit d'un programme destiné à aider les petites entreprises pendant cette crise. Signalez à la SBA tout comportement sans scrupule que vous rencontrez ou à la FTC.

Le programme de protection des chèques de paie est conçu pour aider les petites entreprises comme les restaurants à obtenir l'argent dont elles ont besoin dès maintenant. Le loyer étant l'une des dépenses les plus importantes dans la gestion d'un restaurant, les restaurateurs pourraient effectivement obtenir deux mois de loyer payés par la SBA dans le cadre de ce programme de prêt s'ils réengagent 75% de leur personnel dans un délai de deux mois. Méfiez-vous des prêteurs et des courtiers sans scrupules qui vous factureront des frais ou vous guideront vers une application 7a «régulière». Travaillez uniquement avec un partenaire réputé pour postuler au programme de protection des chèques de paie.

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